雷亚体育手机版下载安装:银行信贷管理学(雷亚体育官网首页小抄)
1.信贷：是从属于商品货币关系的一种行为，具体指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。2.信贷资金：是由银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金，是社会总资金的一部
信贷 1.：是从属于商品货币关系的一种行 所卖证券。 的贷款所实行的高于一般利率水平的利 关项目各期的增减方向和幅度，揭示有关 为，具体指债权人贷出货币，债务人按约 正回购 30.：资金融入为正回购。 率，它实际上市弥补银行贷款风险增加的 财务指标和经营状况的变化及其趋势的 定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的 逆回购 31.：资金融出为逆回购。 一种价格。 分析方法。 信用活动。 再贷款 32.：商业银行从中央银行获得贷 单利法 59.：不论时间长短，仅以本金计 比较分析法 84.：指在同一行业的各个企 信贷资金 2.：是由银行以信用方式在信贷 款。 算利息，所生利息不再加入本金计息。 业间依照行业平均水平进行比较的分析 活动中聚集和分配的资金，是社会总资金 再贴现 33.：商业银行把已经贴现但尚未 复利法 60.：又称“利滚利”、“息上加 方法。 的一部分。 到期的票据交给中央银行，要求中央银行 息”，是把到期利息加入本金继续计算利 因素分析法 85.：是用于确定经济指标的 信贷管理 3.：指为了提高信贷资金的经济 给予再贴现。 息。 各种因素，揭示经济指标变化的因素，测 效用，运用各种方法或手段对国民经济活 转抵押 34.：商业银行把抵押货款出售给 自营贷款 61.：贷款人以合法方式筹集的 定各个因素对经济指标变动的影响程度 动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、 其他银行，以获得资金融通的行为。 资金自主发放的贷款。 的分析方法。 调节和控制的活动。 转贴现 35.：商业银行通过二级市场上卖 委托贷款 62.：政府部门、企事业单位及 偿债能力分析 86.：指企业偿还到期债务 信贷资金管理体制 4.：指银行组织和管理 出未到期的贴现票据以融通所需资金的 个人等委托人提供资金，由贷款人根据委 的能力，包括短期偿债能力、长期偿债能 信贷资金的基本模式。 行为。 托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、 力分析。 单个贷款比例指标 5.：①对统一借款客户 向国际金融市场借款 36.：利用国际金融 利率等代为发放、监督使用并协助收回的 营运能力分析 87.：指对借款人资产周转 贷款余额/银行资本净额≤10%②对最大 市场获取所需的资金。 贷款。 速度的有关指标反映出来的资产利用的 10家客户发放的贷款总额/银行资本净 结算过程中的资金占用 37.：银行在办理 贷款程序 63.：指银行贷款从发放到收回 效率，表明企业管理人员经营、管理和运 额≤50％。 各种结算业务的过程中形成的，主要表现 的规范化程度。 用资产的能力。 比例管理 6.：指规定金融机构的资产和负 为各种应付款项。 贷款逾期 64.：贷款到期时，借款人未能 企业信用评级 88.：指运用规范的、统一 债之间必须保持一定的比例，以保证信贷 金融债券 38.：由银行或非银行金融机构 按期足额偿还，且未申请展期或申请展期 的评价方法，对企业一定经营期间内的偿 资金的安全性和流动性。 为筹集中长期资金而向社会公开发行的 未得到批准或展期也到期，其贷款从到期 债能力和意愿，进行定量分析和定性分析， 信贷管理目标 7.：指银行信贷活动所应达 一种债务凭证，债券的持有者享有到期收 日之日起，转入逾期贷款账户，进行专户 从而对客户的信用等级做出真实、客观、 到的预定标准和要求。根据银行信贷在国 回本金和利息的权利。 管理。 公正的综合评判。 民经济中的地位、作用，以及信贷资金运 资本性债券 39.：银行为补充资本金不足 贷款卡 65.：是中国人民银行统一印制的， 客户信用等级 89.：是反映客户偿还债务 动所固有的特性，银行应当以最大限度地 而发行的金融债券。 发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭 能力和意愿的相对尺度，主要从客户的市 发挥信贷资金的经济效用作为信贷管理 一般性金融债券 40.：为银行筹集用于长 以向各金融机构申请办理信贷业务的资 场竞争力、偿债能力、管理水平、发展前 的目标。 期贷款与投资的中长期资金而发行的金 格证明，贷款卡编码唯一，在全国通用。 景等方面评定。 信贷资金管理权限 8.：指银行信贷管理体 融债券。 贷款授权制度 66.：贷款授权主体就贷款 资产结构 90.：指各项资产占总资产的比 系中各级管理机构之间关于资金管理职 国际金融债券 41.：指在国际金融市场上 业务经营和管理的有关权力事项对贷款 重。 责范围的划分，也包括各类资金管理权的 发行的、面额以外币表示的金融债券。 对象所做出的一种限制性规定，主要表现 资金结构 91.：指借款人的全部资金中负 分配。 金融债券的行政性发行 42.：发行人在有 为对贷款授权对象资格的认定，对贷款授 债和所有权益所占的比重及相互关系。 银行存款 9.：指以信用方式聚集起来的社 关政府部门的支持下强制发行金融债券， 权对象行使权利范围的界定，对贷款授权 贷款担保 92.：指借款方不按雷亚体育手机版下载安装规定归 会再生产过程中间歇的闲置货币资金或 通常可以通过分配方式，即向投资者计划 对象权利大小的限定以及授权主体管理 还贷款时，由借款方或保证人以其所有的 货币收入。 分配债券购买数额而发行的金融债券。 贷款授权事项的某些原则等。 财产承担或连带承担偿还本息的义务，贷 企业存款 10.：指生产流通过程中的支付 金融债券的市场化发行 43.：发行人在市 贷款转授权 67.：指贷款转授权主体对贷 款方有权依法或按雷亚体育手机版下载安装约定处置对方的 准备和积累基金形成的存款。 场上发行债券，投资者根据自身需要以及 款权利资源直接行使再配置权。 物资和财产，以保证收回贷款本息的一种 储蓄存款 11.：指由城乡居民个人货币收 资金状况等确定其购买决策。 授信 68.：银行向客户直接提供资金支持， 法律关系。 入的节余款或生活待用款形成的存款。 借款人 44.：在信贷活动中以自身的信用 或对客户在有关经济活动中的信用向第 保证 93.：指保证人和债权人约定，但债 活期存款 12.：指客户不需要预先通知即 或财产作保证，或者以第三者作担保而从 三方做出保证的行为。 务人不履行债务时，保证人按照约定履行 可随时存取和支付存款。 贷款人处借得货币资金的企事业单位或 统一授信 69.：银行作为一个整体，集中 债务或承担责任的行为。 定期存款 13.：指由客户与银行预先约定 个人。 统一地识别、管理客户的整体信用风险， 抵押 94.：是债务人或第三人不转移对财 存款期限的存款，是客户获取利息收入的 贷款人 45.：在贷款活动中运用信贷资金 统一地向客户提供具体授信支持，并集中 产的占有，将该财产作为债权的担保。 重要金融资产，也是银行筹集中长期信贷 或自有资金向借款人发放贷款的金融机 管理、控制具体授信业务风险。 质押 95.：指出质人将作为质物的财产交 资金的重要渠道。 构。 贷款管理责任制 70.：就是在贷款经营、 给质权人并由其占有，以作为债务清偿的 基本存款账户 14.：指存款人因办理日常 贷款原则 46.：银行能够对企业发放贷款 管理、决策的过程中建立的责任制度体系， 担保。 转账结算和现金收付需要开立的银行账 的基本原则，是银行和企业必须共同遵守 形成相互制约、责权分明的合理机制，从 抵押物 96.：指借款人经贷款人认为可作 户。 的行为准则，也是约束银行贷款活动的行 而促进信贷管理的科学性，有效地防范和 为贷款抵押的财产。 储蓄存款实名制 15.：指个人在银行开立 为规范。它制约着贷款的投向、投量、用 化解信贷风险。 抵押率 97.：指抵押贷款本息之和与抵押 存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人 途和方式，属于银行贷款的全局性决策。 贷款管理行长负责制 71.：贷款实行分级 物作价之比。 法定身份证件，使用身份证件上的姓名， 贷款展期 47.：借款人因故未按借款雷亚体育手机版下载安装 经营管理，各级行长应当在授权范围内对 一般保证 98.：指当事人在保证雷亚体育手机版下载安装中约 银行按照规定进行核对，并登记身份证件 约定期限偿还贷款，而向贷款人要求继续 贷款的发放和收回负全部责任。 定，债务人不能履行债务时，由保证人承 上的姓名和号码，以确定储户对开立账户 使用贷款，贷款人同意延期偿还。 审贷分离制度 72.：指授信业务的审批主 担责任。 上的存款享有所有权的一项制度。 效益型原则 48.：银行对借款人发放贷款 体与发放主体相互分离、相互制约的制度。 连带责任保证 99.：指当事人在保证雷亚体育手机版下载安装 利息成本 16.：指银行按照约定的利率， 的基本原则之一，指商业银行通过发放贷 贷款分级审批制 73.：贷款人根据业务量 中约定保证人与债务人对债务承担连带 以货币的形式向存款人支付的报酬，是银 款而获取利息收入、增加银行利润的能力。 大小、管理水平和贷款风险度确定各级分 责任。 行存款成本的重要组成部分。 安全性原则 49.：商业银行在经营信贷业 支机构的审批权限，超过审批权限的贷款， 动产质押 100.：指债务人或第三人将其动 营业成本 17.：指除利息以外的其他所有 务过程中，要避免信贷资金遭受风险和造 应当报审计审批。 产移交债权人占有，将该动产作为债权的 开支，包括宣传广告费、柜台和外勤人员 成损失。 集体审批制 74.：贷款的最后决策或批准 担保，债务人不履行债务时，债权人有权 工资、设备和房屋的折旧费计提、办公费 流动性原则 50.：银行资金的流动性包括 不是由一个人做出的，而是由一个集体做 以该动产折价或以拍卖、变卖动产的价款 用以及为客户提供服务所发生的其他费 负债的流动性和资产的流动性。负债的流 出的，是贷款科学决策的一种方式。 优先受偿。 用。 动性指银行以合理的成本随时举措新债， 信贷工作岗位责任制 75.：指定岗位、定 权利质押 101.：指债务人或第三人将其权 资金成本 18.：指银行为吸收一定的存款 以满足资金需求的能力，资产的流动性指 职权、定责任的信贷管理制度。 利质物移交债权人占有，作为债权的担保， 而支付的一切费用，即利息成本和营业成 银行资产在无损状态下迅速转换为现金 贷款第一责任人制 76.：指对某笔贷款的 债务人不履行债务时，债权人可以从权利 本之和。 的能力。 安全性负首要责任的人的一种信贷管理 的质押中优先受偿。 可用资金成本 19.：指银行可用资金所应 贷款政策 51.：指银行为指导贷款决策而 责任制体系。 短期贷款 102.：指商业银行发放的期限在 负担的全部成本。 制定的规则和程序。 离职审计制 77.：贷款管理人员在调离原 一年以内（含1年）的贷款，主要用于解 活期存款稳定率 20.：指活期存款平均余 担保贷款 52.：指具有一定的财产或信用 工作岗位时，应当对其在任职期间和权限 决借款人短期资金的需求。 额与存入总额的比率。 做还款保证的贷款。 内所发放的贷款风险请款进行审计的一 流动资金贷款 103.：指借款人用于正常生 非存款资金 21.：指银行除了存款以外的 信用贷款 53.：指银行完全凭借客户的信 项科学管理制度。 产经营周转或临时性资金需要而向银行 其他各种借入资金。 誉而无须提供抵押物或第三者保证而发 信用分析 78.：银行对借款企业信用水平 申请的贷款。 短期借入资金 22.：指期限在1年以内的 放的贷款。 的评价，是银行贷款管理的一项基本工作。 周转贷款 104.：银行为满足借款人生产经 各种银行借款。 存量控制法 54.：是一种控制贷款余额的 “6C” 原则 79.：把贷款信用分析的内容分 营过程中周转性流动资金需求而发放的 长期借入资金 23.：相对短期借入资金期 方法，要求借款人的贷款余额不超过控制 为以下6个方面：价款人的品格、资本、 贷款，主要用于企业正常生产经营周转的 限较长的各种银行存款，加发行金融债券。 的额度，在控制额度内，借款人可以反复 能力、担保品、经营状况、事业发展连续 资金需要。 同业拆借 24.：商业银行及其他金融机构 地周转使用贷款，而不受贷款累计发放额 性。 临时贷款 105.：指借款人为了解决因季节 之间的临时性借款。 的限制。 财务分析 80.：指银行对借款人财务报表 性、临时性资金需要而向银行申请的短期 隔夜拆借 25.：拆借资金在头天清算时拆 流量控制法 55.：是控制贷款累计发放额 中有关数据资料所进行的确认、比较和分 贷款，主要用于解决企业一次性进货的临 入，次日清算之前偿还。 的一种管理方法，其具体操作方法是：逐 析。掌握借款人的财务状况，分析借款 时需要和弥补季节性支付资金不足。 定期拆借 26.：时间较长的资金拆借，一 笔申请，逐笔核贷，逐笔定期限，到期收 人的偿债能力，预测借款人未来发展趋势， 透支贷款 106.：一般指银行允许其客户， 般会在拆借协议中指定某一日为清偿日。 回指标一次有效，随用随减。 为做出正确的贷款决策提供依据。 在约定的范围内超过其存款余额开除支 今日货币 27.：拆入行在接到拆出行开出 票据贴现 56.：是贷款的一种特殊方式。 非财务因素分析 81.：指对贷款企业财务 票并予以兑付的一种贷款方式。 的本票后，将支付凭证交换给拆入行，以 指银行应客户的要求，以迈进客户持有的 报表以外的信息和能力进行评价和分析。 结算贷款 107.：是按对借款人因在途结算 抵补当日所缺头。 未到期的商业票据的方式发放的贷款。 比率分析法 82.：指银行根据企业某一时 资金占用而发放的贷款。 明日货币 28.：拆入行当天不能收到支票， 优惠利率 57.：国家规定的或银行自身决 点会计报表上的相关数据，用相对数揭示 存货贷款 108.：指借款人一起存货或商品 则要次日才能交换并抵补所缺头寸。 定的对那些需要重点扶植的企业、行业或 它们的相互关系，据以分析企业财务状况 作为担保、抵押品，向银行申请的贷款， 回购协议 29.：银行在出售有价证券等金 部门所实行的低于一般贷款利率水平的 及经营成果的方法。 是银行短期商业抵押贷款中的一种。 融资产时与购买金融资产的一方签订协 利率。 趋势分析法 83.：是运用编制比较会计报 应收账款贷款 109.：指借款人把应收账款 议，约定在一定的期限后按协议价格购回 惩罚利率 58.：银行对那些违反借款雷亚体育手机版下载安装 表，即根据连续几期的会计报表，对比有 作为抵押品而向银行申请的贷款，也是借
